我的分享

被股市套牢、家人生病!没买保险?
  • 关注度:106  来源:网络  发布日期:2020/8/21 15:45:00

被股市套牢、家人生病!没买保险?
 
最近,中国证券登记结算限公司公布了一组数据:自今年的3月至6月,连续四个月新增投资者数量超百万。
 
数据溢出,网上开始有人笑称,8百万新韭菜涌入了A股。
01
牛市来了?加杠?
 
五六月份,基金股市行情大好,从小区大妈到公司楼下的保安,几乎每个人都在讨论A股。有炒股、买基金的小伙伴也都乐开了花,人人都涌入股市,希望可以少奋斗个几年。
 
好景不长,从七月中旬开始,股市指数开始震荡了。那到底是追低加仓趁机再赚一笔,还是趁早退市呢?很多人都开始举棋不定了。
 
这样的场景,是不是把你的记忆拉回了08和15年的股市市场,指数持续攀升,随后又是悬崖式掉落。
 
太阳底下没有新鲜事,稍稍回顾一下历史,就可以发现一些过往的大起大落正在重演,一切好似轮回。
02
炒股要钱?炒股要命!
了高楼...
“股市有风险,入股需谨慎”。这句连小学生都能脱口而出的话,却始终没有被人记在心中。
 
有些人就是在炒股亏损之后,却不懂得及时止损。为了填补漏洞,借贷继续投股,以至于到后来无法承受,走上了绝路。
 
2020年4月,福建莆田的警方通报了一则消息,一吴姓男子因为近年在股市中亏损了上百万,无力偿还大额度的贷款,而选择了跳楼自杀。
 
王某是一位有5年股龄的老股民,2015年进入股市
 
2015年在牛市经历赚钱到亏钱,亏一万、两万,不断地填补,希望回本。
 
2017年,亏损更加惨烈,到年底时候已经亏损了70万,各种银行贷款,互联网借款。
 
2018年,又在虚拟币上亏了几十万,又转身投入股票,到年底已经不敢细算亏了多少钱。
 
2019年,元旦过后重仓停牌的股票复牌后连续跌停一下子又亏了五万多。银行的低息贷款也突然要求结清……
 
面对这每天的高利贷利息,王某想坦白,但看着家人毫无防备的样子,王某又一次次退缩,害怕失去一切,害怕父亲的心脏病 ,害怕母亲的崩溃,朴实节约的他们怎么能接受一个如此的结果?
像吴某、王某这样在股市中经历痛苦和煎熬的人,并不少见,股市中的一部分不理智的人成为了赌徒,赌上了一切,希望可以逆风翻盘,最后却是越陷越深。
 
结果呢?吴某从高楼一跃而下,王某背着高额债务的同时,还要负担父亲的医药费。
这一一个悲剧的始作俑者,就是错误的资产配置观念。他们将必要的生存资产都作为了风险投资,完全失去了抵御风险的能力。
03
用最少的钱对抗风险
我们不否认,钱越多越好,很多人都想着“用钱生钱”,却忘记了,对于一个家庭而言,首当其冲的是建立抗风险的能力,去应对疾病、意外等给家庭造成的损失。没有这一点,其余的都是后话。
那么,如何建立抗风险能力呢?首先我们需要正确的资产配置观念,以标准普尔家庭资产配置作参考,来对资产做一个大概的划分。
一个较为稳健的家庭资产配置当中,要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱按10%、20%、30%、40%组合配置。这当中,70%的资产处于一个稳妥的状态,能够有效的应对突发的风险事件。
 
我们注意到,保命用的钱占比并不算大,仅有10%,真的够吗?
 
答案是肯定的!这20%并不是以现金的形式配置,而是用于买保险!把不确定性的风险通过购买保险的方式转嫁给保险公司,防止突发性的大额支出给我们正常的家庭生活造成巨大压力。
 
而且不同于P2P、信托这种,保险公司在我国是需要接受非常严格的监管,购买保险的产品,至少能确保资金是绝对安全的。
 
当然,保险也是一种金融产品,所以购买保险绝对不能够盲目!
 
首先注意保险杠杆
保险杠杆,简单说就是总保费/保额的比值,用少量的钱,去撬动未来遭遇不确定性损失时更多的保险赔付。
 
比如,一份重疾险,交费20年,每年3000,总保费就是6万。
 
如果保额是24万,那它的杠杆就是1:4
如果保额是15万,那它的杠杆就是1:2.5
 
显然,保额24万的杠杆作用更大,万一发生意外,赔付的钱也远比15万更能解决问题。
优先保障家庭无法承受的不确定损失
 
比如一个家庭收入较高,无法承受的风险可能不是20、50万的医药费用,而是家中劳动力遭受意外而导致的收入中断。所以这时候在购置保险的时候,就需要为家庭支柱考虑购买寿险和上百万的重疾险等产品了。
 
相对一些普通的家庭来说,购买保险可以先从重疾险和商业医疗险考虑,之后再是意外险,最后根据具体情况考虑寿险。
 
这里再补充一句,很多人最早接触保险是从给孩子买保险开始的,这个观念完全是错误的,一定要优先给家庭的经济主力做好保障。
 
这两点原则一定要记住,也欢迎转发给准备购买保险的亲朋好友,让大家都能买对保险,做好家庭的资产配置,从容应对意外。
04
时刻牢记风险
最后,我们作为普通人,在腥风血雨的资本市场当中,想要靠着运气捞一笔,是很难很难的一件事,最残酷的现实是“我们都成为了被割的韭菜”。
股市很复杂,再小心谨慎都可能入坑,最怕结局是“我们都成了被割的韭菜”。
如果有一天,你看到一款产品